تقدم النمو السابق لشركة Stripe يساعد الشتات الأفريقي في الاستثمار في الشركات الناشئة ، العقارات
عندما انضم Joe Kinvi إلى مدفوعات TouchTech في عام 2017 كرئيس للتمويل ، لم تستطع شركة Airish Startup تحمل راتبه الكامل. لذلك تفاوض مع الأسهم لتعويض الفرق. بعد ثمانية عشر شهرًا ، استحوذ Stripe على الشركة ، وتحولت هذه الأسهم إلى أسهم Stripe ، وهو ما يكفي للسماح لـ Kinvi بترك وظيفته ، و Bootstrap مشروعًا جانبيًا ، ووجد في نهاية المطاف شركة ناشئة.
تساعد الشركة الناشئة ، التي لا حدود لها الآن ، الأفارقة في الشتات بشكل جماعي في الشركات الناشئة والعقارات في الوطن. منذ إطلاقه في بيتا العام الماضي ، قامت المنصة التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها بمعالجة أكثر من 500000 دولار في المعاملات.
وقال كينفي: “إن الشتات يرسل مليارات الدولارات في التحويلات ، ولكن القليل منها يذهب إلى أصول منتجة”. “نعتقد أن هناك عالمًا ، إذا استطعنا أن نجلب الجماعي الصحيح إلى النوع الصحيح من فرص الاستثمار ، فإنه سيجعل الأمر أسهل بالنسبة لهم”.
بدأت رحلة كينفي إلى الحدود في عام 2020 ، تمامًا كما ضرب الوباء. قام هو ومجموعة من الأصدقاء بتشكيل HoAQ ، وهو نادي استثماري قام بتجميع الشيكات الصغيرة من الملائكة المحلية والمغتربين إلى الشركات الناشئة الأفريقية.
كان التحدي الأول هو فتح حساب مصرفي. قامت المؤسسات المالية بإبلاغ نشاطها ، وتم تجميد حسابها مع Wise مرارًا وتكرارًا. سرعان ما تبعت العقبات الأخرى: عدم تطابق العملة ، والمتطلبات التنظيمية ، وقواعد الاعتماد التي جعلت الاستثمار الجماعي صداعًا قانونيًا ولوجستيًا.
لإدارة التعقيد ، استخدمت المجموعة مستحقات العضوية لتوظيف محام للتعامل مع الأوراق يدويًا. في نهاية المطاف ، قامت HoAQ ببناء أتمتة الضوء في سير العمل ، وهي تجربة وضعت الأساس لأمر بلا حدود. استثمرت HoAQ في شركات مثل Lemfi و Bamboo و Chowdeck.
بحلول عام 2022 ، ترك Kinvi Stripe ، حيث انتقل إلى دور منتج ونمو وقضى بعد عام في PayStack ، وهي شركة تابعة أخرى ، مما ساعد على توسيع نطاق الشراكات المالية في جميع أنحاء إفريقيا.
عندما عاد إلى المشكلة التي شكلت HOAQ ، قام ببناء أداة ترقّم كل شيء من الصرف إلى الصرف. ما بدأ كحل داخلي سرعان ما اكتسب مصلحة خارجية. أرادت المجموعات الجماعية الأخرى الوصول ، ليس فقط لصفقات بدء التشغيل ولكن للعقارات والأصول الأخرى.
اليوم ، توفر Borderless البنية التحتية للداخلية الخلفية لمجموعات الشتات ، مما يتيح لهم على متن الأعضاء ، وقبول المدفوعات عبر الحدود ، ونشر رأس المال بشكل آمن.
هناك أكثر من 100 مجتمع في قائمة الانتظار الخاصة بها ، وفقا لبدء التشغيل. ومع ذلك ، على مدار الشهرين الماضيين ، دعمت المجموعات التي تعيش حاليًا على المنصة أكثر من 10 شركات ناشئة ومشروعين عقاريين في كينيا ، مع الحد الأدنى من الاستثمارات البالغة 1000 دولار للشركات الناشئة و 5000 دولار للعقار.
تعمل بلا حدود بموجب الغطاء التنظيمي في المملكة المتحدة ، مما يسمح لها بتسويق فرص الاستثمار لأعضاء الشتات دون انتهاك قوانين الأوراق المالية.
في الوقت الحالي ، يركز على فئتين من الأصول والشركات الناشئة والعقارات ، لكن Kinvi يرى مجالًا للتوسع في آخرين ، بما في ذلك روابط الأفلام والشتات.
في إثبات أن الجزء الأكثر أهمية من النموذج بلا حدود هو الثقة ، فإن Kinvi صريح حول سبب تردد العديد من مستثمري الشتات في نشر رأس المال: فقد الكثيرون من الأموال في محاولة للاستثمار بشكل غير رسمي من خلال العائلة أو الأصدقاء.
وقال “شخص ما أعرفه أرسل 200000 يورو لبناء منزل”. “لم يتم بناء المنزل”.
لمعالجة ذلك ، تقوم المستثمرات التي لا حدود بها بالتحديد إلى البائعين أو حسابات الضمان أو المحامين. لا تتدفق المال من خلال أيدي المديرين الجماعيين. يتم تضمين الشيكات القانونية والامتثال في هذه العملية ، وجميع الفرص تتطلب موافقة بموجب المظلة التنظيمية للمنصة.
لا تكسب بلا حدود إيرادات من خلال رسوم المعاملات وكذلك تخفيض مستحقات العضوية وفرار العملات الأجنبية. بمرور الوقت ، قد يطبق على منتجات التحويلات ورسوم الدفع وأدوات إدارة الأصول.
يجادل كينفي بأن هذه الفرصة الأكبر تكمن في فتح مبلغ 30 مليار دولار من المدخرات المهاجرة التي تقع في وضع الخمول كل عام. على الرغم من أن منصات التحويلات مثل Zepz و Taptap Send و Lemfi و Nala تهيمن على مساحة أخذ بعض هذه الأموال إلى الوطن ، إلا أن القليل منهم قد بنيوا للاستثمار على المدى الطويل (قد يتغير في السنوات القادمة مع التحركات الأخيرة من بعض اللاعبين).
هذه الرسالة صدى مع المستثمرين المحليين. يشمل مؤيدو Borderless DFS Lab و Ezra Olubi (PayStack CTO) و Olumide Soyombo ، والمديرين التنفيذيين من Stripe ، Google ، من بين آخرين. كثيرون ليسوا فقط مستثمرين ، ولكن أيضًا مستخدمي النظام الأساسي.
بالنسبة إلى Kinvi ، فإن مهمة Borderless ، التي جمعت 500000 دولار من هؤلاء المستثمرين ، تتعلق بالهوية بقدر ما هي عائدات. وقال “معظم الأفارقة في الشتات يريدون العودة إلى المنزل يومًا ما”. “للقيام بذلك ، يحتاجون إلى طريقة للاستثمار بشكل آمن وثقة على نطاق واسع. هذا ما نبنيه.”
ومع ذلك ، لن يكون التحجيم سهلاً. يعتمد نموذج الفحص الحالي بلا حدود اعتمادًا كبيرًا على العلاقات الموجودة مسبقًا والرؤوس الجماعية المعروفة. مع نموها ، سيحتاج إلى التحقق من الهوية القوية ، والكشف عن الاحتيال ، والأدوات القانونية لتجنب أن تصبح هدفًا للجهات الفاعلة السيئة.