تتحول جرة Fintech الهندية إلى مربحة عن طريق تمكين الملايين من الادخار بالذهب

تحولت JAR ، وهي شركة ناشئة من Fintech الهندية التي تسمح للمستخدمين بالاستثمار في الذهب ، إلى مربح من خلال مساعدة ملايين المدخرين لأول مرة في استخدام تطبيقها لإنشاء مقتنيات الذهب الرقمي.

في حين أن العديد من Fintechs المستهلكين يركزون على مستخدمي المناطق الحضرية الأثرياء أو المنتجات الائتمانية ، فقد اكتسبت JAR قوة من خلال تقديم أصول مألوفة ثقافياً-الذهب-كنقطة دخول منخفضة الحواجز إلى الادخار. تستهدف بدء التشغيل البالغ من العمر أربع سنوات المستخدمين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط-وهو قطاع غالبًا ما يحمله المؤسسات المالية التقليدية-مما يسمح لهم بالتوفير بالذهب مقابل 10 دولارات (حوالي 0.11 دولار) يوميًا.

قال المؤسس المشارك والمدير التنفيذي لشركة Nishchay AG في مقابلة ، إن هذه الإستراتيجية ساعدت JAR على الوصول إلى أكثر من 35 مليون مستخدم مسجل عبر 12000 رمز ZIP. وقال TechCrunch إن حوالي 60 ٪ من المستخدمين هم من المدن والبلدات الأصغر في الهند (المعروفة باسم Tier-2 و Tier-3 Towns) ، وأكثر من 95 ٪ يوفرون رسميًا لأول مرة.

تعكس البيانات المالية لبدء التشغيل هذا الزخم ، ويخبر مصدران مطلعا على الأمر TechCrunch أنه حتى تخطط للجمهور العام المقبل. وقالت المصادر إن المصرفيين الاستثماريين يشاركون مع بدء التشغيل لاكتتابها الاكتتاب العام.

هؤلاء المصرفيون لديهم قصة نمو مقنعة للمشاركة. نمت إيرادات تشغيل JAR-في المقام الأول من تطبيقها الأساسي لتوفير الذهب-تسعة أضعاف في السنة المالية 2024 ، التي انتهت في مارس ، إلى 2.08 مليار دولار (حوالي 23.6 مليون دولار) ، كما تم الكشف عنها في أحدث ملف. والأهم من ذلك ، أن إجمالي إيراداتها في جميع خطوط العمل خلال تلك الفترة نفسها قفزت إلى 24.50 مليار دولار (حوالي 279.3 مليون دولار) ، وهي تمثل قفزة 49 مرة من 500 مليون دولار (5.7 مليون دولار) في السنة المالية السابقة (السنة المالية 24).

يتضمن هذا الرقم الإجمالي للإيرادات أرباحًا من معاملات الذهب الرقمي ، ومبيعات المجوهرات من خلال منصة NEK ، ورسوم شراكات توزيع الطرف الثالث.

مكون المجوهرات هو قطعة كبيرة من هذا النهج المتنوع. أطلقت NEK في أوائل العام الماضي لتقديم مجوهرات الماس الذهبية والفضية والماس ، والماس على المختبر عبر أكثر من 8000 رمز ZIP. يعمل النظام الأساسي على نموذج شحن إسقاط مع مخزون صفري. وقال نيششاي إنه عبر 1 مليار دولار (حوالي 11 مليون دولار) من الإيرادات السنوية في العام الماضي ، وقد “ينمو بشكل مطرد منذ ذلك الحين”.

وقال نيششاي لـ TechCrunch لـ TechCrunch ، لقد كانت JAR مربحة بعد الضريبة خلال الربعين الأخيرين على التوالي.

يرتبط هذا النمو برهان الشركة في اتجاه جديد. حتى العام الماضي ، عملت JAR بشكل أساسي كمنصة توزيع تعمل مع مزود ذهبي رقمي من طرف ثالث-وهو يعمل بشكل أساسي كسيط. منذ ذلك الحين ، قامت بدمج عملياتها رأسياً ، وبناء مكدس تقني داخلي لشراء وتخزين وإدارة الذهب مباشرة ، مع BDO بمثابة مدقق قانوني و Brinks كشريك للحضانة. من خلال التحكم في سلسلة القيمة بأكملها ، يمكن لـ JAR الآن الحصول على حصة أكبر من سلسلة القيمة الذهبية وحتى توزيع الذهب من خلال منصات الطرف الثالث ، بما في ذلك شركة PhonePe المملوكة لـ Walmart.

في وقت سابق من هذا العام ، شاركت شركة ناشئة في بنغالورو في كل من بنك Bharatpe و Unity Small Finance للسماح للمستخدمين بالمدفوعات الرقمية-للأفراد والتجار-مباشرة من خلال تطبيق JAR باستخدام نظام واجهة المدفوعات الموحدة للهند (UPI). UPI هي شبكة الدفع الرقمية المهيمنة في الهند التي تسمح بنقل الفوري إلى البنك باستخدام الهواتف الذكية. تفتح هذه الخطوة تدفق إيرادات جديد وتهدف إلى زيادة مشاركة المستخدم والاحتفاظ به عن طريق توسيع أداة التطبيق إلى ما بعد التوفير الذهبي فقط.

كان JAR أيضًا مبكرًا للتبني لـ UPI Autopay ، وهي ميزة قدمتها الحكومة الهندية في عام 2020 لتمكين المدفوعات المتكررة على منصة UPI. ساعدت هذه الميزة بدء التشغيل ، الذي يدعم المدفوعات المستندة إلى UPI فقط من أجل توفير الذهب ، معاملات متكررة من المستخدمين ، وفقًا للمصادر المطلعية على الأمر.

وقال نيششاي عندما سئل كيف ساهمت UPI Autopay في نمو الشركة: “المدخرات اليومية هي ميزة البطل لدينا ، وهذا ما يستخدمه معظم مستخدمينا”.

يخدم التطبيق قاعدة مستخدمين متنوعة ، من المهنيين المهرة في تكنولوجيا المعلومات والتصنيع إلى أصحاب الأعمال الصغيرة وعمال الأجور اليومية ، مثل الكهرباء والسباكين والنجارين وعمال البناء. يدعم التطبيق تسع لغات هندية ، والتي تقول الشركة إنها تساعدها على تلبية احتياجات المستخدمين عبر مستويات التعليم والدخل.

صممت شركة بدء التشغيل أيضًا تطبيقها لتقديم تجربة مخصصة للمستخدمين ، مع Gamification ومستحضرات لتشجيع وفورات الذهب.

وقال نيششاي: “قام فريق النمو باستمرار ببناء مجموعات مختلفة لتحديد المستهلك بناءً على الكثير من السمات وإشارات البيانات ، بناءً على الهاتف الذي تستخدمه ، أي الموقع الذي تديره الهاتف ، من أي لغة ، ما هو نمط الادخار الثابت ، كل تلك الأشياء التي يأخذونها في الاعتبار”.

تعتبر بدء التشغيل Tiger Global و Tribe Capital و Arkam Ventures و Weh Ventures بين مستثمريها. لقد جمعت 63.3 مليون دولار من التمويل حتى الآن ، لكل Tracxn ، وكان آخر قيمته بأكثر من 300 مليون دولار.