تطور التأمين: الأشخاص والمنتجات والوعود: بقلم فرانكلين مانشستر
في عمودي الأخير، كتبت عن العام الذي شهده قطاع التأمين حتى الآن، وكيف أدت الكوارث المرتبطة بالمناخ والسياسة العامة إلى وضع الصناعة على المحك.
الطريق نحو الأزمة أسرع بكثير من
حتى التوقعات الرهيبة كانت متوقعة.
ولكن لم نفقد كل شيء بعد. لدى شركات التأمين فرصة لوضع الصناعة في وضع يسمح لها بمستقبل أكثر إشراقاً – من إيجاد قيمة حقيقية في الذكاء الاصطناعي إلى الاستثمار في مجتمعات أكثر مرونة. وفي هذه العملية، يمكنهم أيضًا تعزيز أحد أصولهم الأكثر قيمة: ألا وهو
ثقة العملاء.
معًا بشكل أفضل: العمل مع الذكاء الاصطناعي لخدمة البشر بشكل أفضل
يستحوذ Agentic AI على الكثير من دورة الضجيج الحالية. ومع ذلك، فإن اتخاذ القرار في حد ذاته ليس مفهومًا جديدًا، أو حتى تطورًا تكنولوجيًا جديدًا. في عام 2017،
قدمت OneConnect مسرعًا لمطالبات التعلم الآلي من أجل “تحديد الضرر تلقائيًا”؛ وكانت النتيجة تقييم تكاليف الإصلاح في غضون ثوانٍ قليلة.
قبل عشر سنوات، لم تكن حالة الاستخدام هذه تمثل الغالبية العظمى من تجارب العملاء. بفضل قوة الذكاء الاصطناعي اليوم، أصبحت السرعة هي المعيار وأهمية نجاح أي شركة تأمين. مع نمو استقلالية اتخاذ القرار، ستبدأ شركات التأمين في تجربة ما هو
تُعرف باسم “مفارقة القابلية للتفسير”: مع زيادة أداء النموذج (سواء كان فاعلًا أو غير ذلك)، تقل قابلية التفسير.
من الصعب بما فيه الكفاية تقديم تقرير إلى جهة تنظيمية بشأن قبول السياسة أو قرار تسوية المطالبة الصادر عن الإنسان. غالبًا ما يستغرق التقرير شهورًا، إن لم يكن سنوات، وسيتم اكتشاف الأخطاء حتى تحت التدقيق البسيط. سيكون من الحماقة أن نتوقع أداء الذكاء الاصطناعي
لا تشوبه شائبة.
علاوة على ذلك، فإن القصص المثيرة للقلق مثل نموذج o3-mini الخاص بشركة OpenAI والذي “يرفض الإغلاق” توضح كيفية
يمكن أن تصبح مشاريع الذكاء الاصطناعي الفوضوية بدون حوكمة وقابلية للتفسير وإمكانية الملاحظة.
وبدلاً من ذلك، فإن الجمع بين قدرات الذكاء الاصطناعي (التقليدية أو التوليدية أو الفاعلية) في العمليات الحالية مع مستويات مختلفة من الإشراف البشري لا يضيف إمكانية تفسير للعملية بأكملها فحسب، بل يوضح تمامًا قانون كاسباروف – فكرة أن متوسط
يمكن للإنسان الذي يعمل مع آلة أن يتغلب على آلة وحيدة أخرى أو إنسان أكثر مهارة وخبرة بدون آلة.
في عام 1997، خسر بطل العالم في الشطرنج غاري كاسباروف مباراة أمام الكمبيوتر العملاق آي بي إم ديب بلو. وفي العام التالي، عاد كاسباروف لخوض مباراة العودة، بمساعدة آلة خاصة به هذه المرة – وفاز.
وكما قام كاسباروف بتعديل استراتيجيته، ستبدأ شركات التأمين في دمج وكلاء الذكاء الاصطناعي في خطوات في عمليات أكبر لزيادة عمل الضامنين والقائمين على الضبط لتقديم قيمة فائقة للعملاء – خاصة إذا كان القيام بذلك يخلق عميلاً شخصيًا لا يُنسى.
الخبرة، مما يجعل الحساب أكثر ثباتًا (وربحية) بمرور الوقت.
نظرًا لأن شركات التأمين تعتمد على تكنولوجيا اتخاذ القرار وقدرات الذكاء الاصطناعي المحكومة، فإن القوة الحسابية السحابية المرنة ستكون حاسمة في موازنة التكاليف. قدرات توليد البيانات (مثل
البيانات الاصطناعية) ستسمح بتدريب النماذج ونشرها بشكل أسرع، مما يجعل نماذج الذكاء الاصطناعي الوكيلة نفسها أكثر فعالية.
ستسعى بعض هذه الاستثمارات إلى إعادة جوانب معينة من بيانات شركات التأمين وقدرات الذكاء الاصطناعي إلى الموقع. بحلول عام 2035،
من المتوقع أن يتجاوز الإنفاق على الذكاء الاصطناعي المحلي في عام واحد إجمالي الإنفاق على الذكاء الاصطناعي من عام 2015 إلى عام 2025
مجموع – نمو يزيد عن 500% خلال تلك الفترة الزمنية.
بمعنى آخر، سيتضاءل الاعتماد على أدوات التوسع الفائقة للوصول إلى البراعة الحسابية والخبرة والبنية التحتية، لكنه لن يختفي أبدًا. علاوة على ذلك، فإن الحفاظ على البيانات محليًا مقابل تكرار البيانات في بيئة سحابية يحد من ضعفها
للسرقة أو الاختراق.
بوليصة التأمين هي وعد. لن تحل الآلات أبدًا محل الأشخاص الذين يحققون تلك الوعود. ومع ذلك، نظرًا لأن الخطوات المختلفة في عمليات قبول المخاطر وتسوية المطالبات تتم تلقائيًا ويصبح الوقت الإجمالي لاتخاذ تلك القرارات دائمًا
بشكل أسرع، سيتمكن إنسان واحد من إدارة نطاق سيطرة أكبر وأكبر. قد يبدو الضابط في المستقبل أشبه بمشرف المصنع، حيث يراقب تسويات المطالبات المختلفة في الوقت الفعلي من خلال لوحة تحكم ضخمة من الأضواء الوامضة والحالة
المؤشرات، ولا يتدخل إلا عندما ينبه نظام الذكاء الاصطناعي – الذي يستخدم عشرات الآلاف من الوكلاء – المشرف إلى أن العملية غير مقبولة. أو يمكن للمكتتب التعامل مع محفظة بقيمة مليار دولار من خلال منصة عمل نشر نموذج بدون تعليمات برمجية منخفضة أو قابلة للتعديل
معدلات استخدام استيعاب البيانات اليومية وإعادة التدريب الفوري للنموذج.
وستتحول هذه الوظائف إلى وظائف الذكاء الاصطناعي، لأن كل شركة ستصبح شركة ذكاء اصطناعي بحلول عام 2040.
فيه
تقول شركة مايكروسوفت، في التقرير السنوي لمؤشر اتجاه العمل لعام 2025، إن حوالي نصف القادة يتطلعون إلى أ) الاحتفاظ بالموظفين الحاليين وب) توظيف عمال رقميين، أو الذكاء الاصطناعي، بهدف زيادة الإنتاجية.
تشير مجلة فورتشن إلى ارتفاع عدد حالات تسريح العمال في مجال التكنولوجيا في يوليو إلى 140، وسيستمر عمل ذوي الياقات الزرقاء دون أن يتأثر بينما سيتأثر العمل المعرفي.
باختصار: ثورة الذكاء الاصطناعي قادمة.
يمكن لشركات التأمين المشاركة من خلال أن تصبح مواطنة في مجال الذكاء الاصطناعي. يتم اتخاذ قرارات إعادة بناء المنازل أو إصلاح المركبات في أجزاء من الثواني ولم تعد تمثل حالات هامشية، بل معايير الصناعة.
فجر الصمود والمجتمعات المحصنة
التعويض ميت.
سيكون عام 2026 إيذانًا بعصر الاستعداد والاستباقية والوقاية في صناعة التأمين.
يمكن لتطوير المنتجات الجديدة، مثل سياسات الفيضانات البارامترية، معالجة الثغرات في عروض بوليصة التأمين التقليدية بشكل مباشر. يسمح مشغل الحدث المرتبط بالتغطية بتقديم المساعدة المالية الهامة في وقت أسرع بكثير من المساعدة التقليدية
عملية المطالبات.
وتفشل عمليات المطالبات التقليدية ومنتجات التأمين بشكل متزايد مع تغير العالم من حولنا.
لقد رأينا نتيجة اختراق التأمين ضد الفيضانات بنسبة 1% في مقاطعة بونكومب بولاية نورث كارولاينا، في أعقاب إعصار هيلين في الخريف الماضي: مجتمع مدمر غير قادر على إعادة البناء من خلال مدفوعات الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ الهزيلة.
في أعقاب الكوارث، تحتاج المجتمعات إلى شركات التأمين. إن ابتكار السياسات البارامترية يعاني من مشكلة التوزيع؛ معظم الناس لا يفهمون ما هو أو لماذا يحتاجون إليه. بدون أن يطلب البنك التأمين ضد المخاطر للموافقة على القرض، فإن العديد من أصحاب المنازل
من غير المحتمل أن تفكر في شراء تأمين تقليدي في المقام الأول، ناهيك عن تغطية الفيضانات (التي لا يتم تضمينها عادةً في بوليصة مالك المنزل).
تكتسب المعلمات قوة جذب، وتستكشف بعض الشركات الرائدة تقديم هذه المنتجات من خلال خطط مزايا الموظفين، ومعالجة كل من
معوقات التوزيع والتكلفة.
وقد تم بالفعل قياس الفوائد التجارية للاستثمار في المرونة. وجدت إحدى الدراسات أنه مقابل كل دولار يتم استثماره في جهود المرونة،
يتم إرجاع فوائد بقيمة 13 دولارًا من تنظيف الأضرار والتكاليف الاقتصادية.
إذا واجه تمويل البرامج الفيدرالية والإغاثة في حالات الكوارث مزيدًا من التدقيق والتخفيضات المحتملة، يتعين على حكومات الولايات والحكومات المحلية العمل مع شركات التأمين لتحصين المنازل والمجتمعات المحلية وجعلها أكثر قدرة على الصمود في مواجهة الكوارث الطبيعية من خلال
خدمات التحكم في الخسائر وتقييم المخاطر.
جهود مثل منازل الطباعة ثلاثية الأبعاد أو قصة ملفتة للنظر
قد تبدو شركة بابكوك رانش بولاية فلوريدا وكأنها خيال، لكنها تثبت براعة العالم الحقيقي في هذا المجال.
ما هي شركة التأمين التي لن تكون مهتمة بالهياكل التي تقاوم أضرار العفن أو الرياح أو المياه؟
ويمكن للتكنولوجيا الآن تتبع أحداث الطقس في الوقت الفعلي وتنبيه الأشخاص مسبقًا.
لنأخذ على سبيل المثال جاكرتا، أكبر مدينة في جنوب شرق آسيا، وهي متصلة بالكامل وقادرة على تحذير السكان من الفيضانات في غضون دقائق معدودة.
إن الاستثمار في الجهود المبذولة للعمل مع حكومات الولايات والحكومات المحلية وقادة المجتمع سيكون في نهاية المطاف استثمارًا حكيمًا، حيث تستمر تكاليف المواد اللازمة لإصلاح المركبات أو إصلاح المنازل والشركات في الارتفاع وسط استمرار حالة عدم اليقين الاقتصادي العالمي.
والأهم من ذلك، أن مثل هذه الابتكارات يمكن أن تمنع الخسائر في الأرواح التي تأتي مع هذه الأحداث المأساوية.
المستقبل هو ما تصنعه منه
في حين أن SAS وEconomist Impact’s
لا يناقش بحث Insurance Forward الفشل المتتالي للاقتصاد العالمي أو الانهيار الكامل لصناعة التأمين، فهناك فرصة غير صفرية لحدوث أي من هذين الحدثين أو كليهما.
ومع ارتفاع الضغوط التضخمية والسياسات الاقتصادية في تكلفة المواد الخام، وتزايد الأحداث المناخية القاسية التي تغذي تكاليف المطالبات في نماذج الخسارة، فإن أسعار التأمين ستدفع الأشخاص المهمشين بالفعل إلى أوضاع لا يمكن التأمين عليها أو تحمل تكاليفها.
في هذا السيناريو، من المرجح أن ترتفع الوفيات المرتبطة بالمناخ ولاجئي المناخ النازحين بسبب الكوارث إلى مستويات مثيرة للقلق، مما يضع أعباء شديدة على الخدمات العامة ويضعف قدرة مقدمي المساعدات على تلبية الاحتياجات.
ومن الجدير بالذكر أن صناعة التأمين تنظر إلى الذكاء الاصطناعي بتفاؤل حذر. وربما في هذه اللحظة تحمل التكنولوجيا – سواء كانت فاعلة أو اصطناعية أو سببية أو غير ذلك – المفتاح لإيجاد طريق للأمام لمجتمعاتنا التي تكافح من أجل البقاء.
لقد كانت أعمال التأمين موجودة منذ قرون؛ لقد تم تجهيزه جيدًا لمواجهة العاصفة (المقصود من التورية). والآن، يبدو الجو غائمًا جدًا. إن اتخاذ الخطوات اللازمة لإيواء مجتمعاتنا في أوقات الحاجة لا يمثل الأفضل فحسب
في صناعة التأمين، فإن القيام بذلك من شأنه أن يبني ثقة لا حدود لها لعقود قادمة.