رموز الاستجابة السريعة وA2A تقودان الازدهار غير النقدي في فيتنام وسط دفع الدفع الرقمي المدعوم من الحكومة

لقد تطورت فيتنام، التي كانت ذات يوم دولة تهيمن على النقد، بشكل كبير على مدى السنوات السبع الماضية، مع تزايد شعبية طرق الدفع الرقمية بما في ذلك المحافظ الرقمية ورموز الاستجابة السريعة والمعاملات من حساب إلى حساب (A2A)، وذلك وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة الدفع الفيتنامية AppotaPay.

وجد التقرير، الذي يبحث في اتجاهات الدفع عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC)، أن غالبية المستهلكين الفيتناميين (59٪) يفضلون الآن الدفع غير النقدي، مشيرين إلى الراحة والسلامة ومنع السرقة، فضلاً عن الإدارة المالية الأفضل كأسباب رئيسية. وتعد رموز الاستجابة السريعة، على وجه الخصوص، هي الطريقة المفضلة، حيث يستخدمها 62% من المستهلكين لإجراء المعاملات بمعدل 16.2 مرة شهريًا.

تم تأكيد هذه النتائج من خلال بيانات البنك المركزي الفيتنامي. قال فام آنه توان، المدير العام لقسم المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، خلال حدث صناعي في سبتمبر، إن معاملات الدفع غير النقدي نمت بمعدل سنوي متوسط ​​يزيد عن 67% منذ عام 2021 على الأقل. وعلى مدى العام الماضي، كانت أكثر من 60% من المعاملات في فيتنام غير تلامسية، حيث وصل حجم المعاملات غير النقدية إلى 5.5 مليار في الربع الأول من عام 2025، بما في ذلك 4.5 مليار معاملة رقمية.

وزادت مدفوعات رمز الاستجابة السريعة، على وجه الخصوص، بنسبة مذهلة بلغت 106.7% من حيث الحجم في أول 11 شهرًا من عام 2024 وبنسبة 84.8% من حيث القيمة على أساس سنوي.

كما ارتفعت مدفوعات A2A. قال نائب المدير العام لشركة NAPAS، هونغ نجوين، إنه في عام 2024، عالجت شركة الدفع الوطنية في فيتنام (NAPAS) 9.56 مليار معاملة، بزيادة قدرها 30٪ تقريبًا في عدد المعاملات مقارنة بعام 2023.

التكنولوجيا المالية والوصول المالي

نما اعتماد فيتنام للمدفوعات الرقمية جنبًا إلى جنب مع صناعة التكنولوجيا المالية. بين عامي 2018 و2022، ارتفع عدد شركات التكنولوجيا المالية الجديدة بأكثر من 180 إلى حوالي 260 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، وفقًا لـ Statista.

وقد حقق عدد من هذه المشاريع نجاحًا واسع النطاق، حيث اجتذبت المستثمرين الأجانب ورفعت تقييماتهم إلى ما فوق علامة المليار دولار. على سبيل المثال، وصلت M-Service، المالكة لأكبر تطبيق للدفع عبر الهاتف المحمول في فيتنام MoMo، إلى شركة يونيكورن الناشئة في عام 2021 بعد الحصول على جولة من السلسلة E بقيمة 200 مليون دولار أمريكي. MoMo هي المحفظة الرقمية الرائدة في فيتنام، والتي تخدم أكثر من 30 مليون مستخدم ومئات الآلاف من الشركاء على الصعيد الوطني.

في العام الماضي، سجلت M-Service أول أرباح لها للعام بأكمله، ويقال إن الشركة تعمل الآن على طرح عام أولي (IPO) في الخارج. ويقال إنها تجري مفاوضات مع الشركاء ويمكن أن تجمع 10% من قيمتها من العرض الذي يمكن أن يتم في سنغافورة أو الولايات المتحدة.

وتقوم المؤسسات المالية أيضًا بتوسيع الخدمات الرقمية. على سبيل المثال، أطلق VPBank في عام 2021 منصته المصرفية الرقمية VPBank NEO. تم تصميم المنصة لتوفير عرض مصرفي ميسور التكلفة مع تجربة رقمية فائقة، والاستفادة من الحوسبة السحابية والبيانات والذكاء الاصطناعي (AI) لخدمة العملاء وكذلك الكشف عن الاحتيال. وبحلول نهاية عام 2024، اجتذب VPBank NEO أكثر من 10 ملايين مستخدم، وقام بمعالجة أكثر من 700 مليون معاملة.

وبالمثل، يخدم البنك الرقمي الوحيد التابع لـ VPBank، Cake، الآن 5 ملايين عميل ويعالج 700000 طلب ائتمان شهريًا. وتعكس هذه الأرقام المثيرة للإعجاب التحول نحو المعاملات الرقمية والتغيرات العميقة في سلوك العملاء.

وتقوم البنوك الفيتنامية أيضًا بتوسيع دعمها للشركات الصغيرة. على سبيل المثال، قدم Vietcombank VCB DigiBiz، وهو حل مصرفي رقمي مصمم حصريًا لعملاء الأعمال، ويقدم خدمات مصرفية سلسة ومريحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

قال دوان هونغ نهونغ، عضو مجلس الإدارة التنفيذي ورئيس الخدمات المصرفية للأفراد في Vietcombank، في حدث أقيم في سبتمبر أن البنك يعمل حاليًا على أنظمة تسجيل ائتمانية تعتمد على البيانات لتقديم إقراض أكثر شفافية وتخصيصًا.

وقد ساعد المشهد الديناميكي للتكنولوجيا المالية في فيتنام على توسيع نطاق الشمول المالي بشكل كبير. وفقًا لـ SBV’s Pham، كان لدى 86.97٪ من البالغين حسابات مصرفية بحلول نهاية عام 2024، بإجمالي 204.5 مليون حساب دفع فردي و154.1 مليون بطاقة مصرفية. وبالمقارنة، كان لدى 31% فقط من البالغين حسابات مصرفية في عام 2014، مما يدل على التوسع السريع في الشمول المالي.

لا تزال هناك تحديات

على الرغم من التقدم، لا تزال هناك تحديات أمام نمو التكنولوجيا المالية واعتمادها. حدد نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك التحديات مثل قضايا الخصوصية، والإحجام عن مشاركة البيانات الشخصية باعتبارها عوائق حاسمة. كما أن مشكلات البنية التحتية، مثل تغطية الشبكة الضعيفة أو غير المستقرة في بعض المناطق، تعيق أيضًا كفاءة المعاملات.

يسلط تقرير AppotaPay الضوء أيضًا على هذه المخاوف وسط ارتفاع مخاطر الاحتيال. وفقًا لتقرير احتيال الهوية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لعام 2024 الصادر عن شركة Sumsub، تتمتع المنطقة بأعلى معدلات الاحتيال في العالم، حيث تبلغ ذروتها بنسبة 6% في إندونيسيا. وهذا الرقم هو أربعة أضعاف الذروة في الولايات المتحدة وكندا عند 1.66%.

وبالنظر إلى المستقبل، قال فام من SBV إن الحكومة ستركز على تطوير البنية التحتية الرقمية المشتركة ومنصات تكنولوجيا الدفع وتنويع الخدمات المالية. ومع بقاء المدفوعات الرقمية حجر الزاوية في التحول الرقمي الوطني، سيواصل البنك المركزي العمل على تحسين الإطار القانوني، وتعزيز الخدمات الحديثة مثل البطاقات المحلية والمحافظ الإلكترونية، وتعزيز الشراكات بين القطاعين العام والخاص لضمان نظام دفع آمن وفعال وشامل.

ستعتمد هذه المبادرات على التطورات الملحوظة التي حدثت بالفعل هذا العام، بما في ذلك تقديم بيئة حماية تنظيمية مصرفية، وبرنامج تجريبي لصناعة العملات المشفرة. وفي يوليو/تموز، تم تقديم لوائح جديدة، مما يسمح باختبار منتجات التكنولوجيا المالية المبتكرة في ظل نظام اختبار تنظيمي خاص. تشمل حلول التكنولوجيا المالية المؤهلة للاختبار تسجيل الائتمان وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة والإقراض من نظير إلى نظير.

في سبتمبر، وقع نائب رئيس الوزراء الفيتنامي هو دوك فوك وأصدر قرارًا بشأن إطلاق برنامج تجريبي مدته خمس سنوات مع متطلبات صارمة لصناعة العملات المشفرة. تغطي هذه القواعد عرض وإصدار الأصول المشفرة، وتنظيم أسواق تداول الأصول المشفرة، وخدمات حفظ العملات المشفرة، ومنصات إصدار الأصول المشفرة، وهي المرة الأولى التي تسمح فيها فيتنام رسميًا بتداول العملات المشفرة والخدمات ذات الصلة بموجب إطار قانوني.

الصورة المميزة: تم تحريرها بواسطة Fintech News Singapore، استنادًا إلى الصور التي التقطها Frolopiaton Palm وlifeforstock وWagner France 3D Design عبر Freepik